Bir noktada, çoğu işletmenin daha fazla paraya ihtiyacı vardır. Belki bir genişlemeyi finanse ediyor veya yeni ekipman satın alıyorsunuz. Sebep ne olursa olsun, borç verenleri belirlemeli ve onlara kredi alma konusunda yaklaşmalısınız. Ticari krediler genellikle işletmenize ve kişisel kredi geçmişinize göre yapılır, bu nedenle her ikisinin de mümkün olduğunca iyi olduğundan emin olun.
adımlar
Yöntem 1/4: Gerekli Bilgilerin Toplanması
Adım 1. Ne kadar ihtiyacınız olduğunu hesaplayın
Elinizden geldiğince, ihtiyacınız olacak para miktarını tahmin edin. Çoğu işletme yeterince talep etmez. Aynı zamanda, çok fazla şey istemek istemezsiniz.
Örneğin, yeni bir perakende alanı inşa ediyorsanız, müteahhitten ne kadar işçilik ve malzeme tutacağını tahmin etmesini isteyin. Ayrıca yeni alanınıza taşınmanın maliyetini de karşılamanız gerekecek, bu nedenle nakliyecilerden tahminler alın
Adım 2. Mali tablolar oluşturun
Borç verenlerin görmek isteyeceği bir kar ve zarar tablosu, bilanço ve nakit akışı tablosu oluşturmalısınız. Yardıma ihtiyacınız varsa, bir muhasebeciye danışın.
İşletmenin en az %20'sine sahip olan her mal sahibi ayrıca kişisel bir mali tablo oluşturmalıdır
Adım 3. Diğer belgeleri toplayın
Bir krediye başvurduğunuzda çok sayıda evrak göndermeniz gerekecek, bu yüzden önceden toplayın. Aşağıdakileri alın:
- Güncellenmiş bir özgeçmiş
- Son üç yıla ait kişisel vergi beyannameleri
- Son üç yıla ait ticari vergi beyannameleri
- Son kişisel ve ticari banka hesap özetleri
- Ana Sözleşme veya Kuruluş Sözleşmesi
- İş kiralamaları
- Varsa franchise sözleşmesi
Adım 4. Ne tür bir krediye ihtiyacınız olduğunu belirleyin
Borç verenler, ayrıntılı sorular sormadan kredi vermezler. Örneğin, parayı neye harcayacağınızı bilmek istiyorlar. Krediye neden ihtiyacınız olduğunu düşünün:
- İşinizi genişletmek istiyorsunuz. Tipik olarak, taksitler halinde geri ödediğiniz toplu bir miktar olan vadeli bir kredi alırsınız.
- İşletmenizin yerini değiştirmek istiyorsunuz. Muhtemelen vadeli bir kredi alacaksınız.
- Ekipman satın almak istiyorsunuz. Ekipmanın kendisi tarafından güvence altına alınan bir ekipman kredisi alacaksınız.
- Bordro veya kira gibi günlük harcamalar için paraya ihtiyacınız var. Muhtemelen bir kredi limiti veya alacak hesapları finansmanı alacaksınız.
Adım 5. Bir iş planı yazın
Bir borç veren işinizi iyice anlamalıdır, bu nedenle henüz bir iş planınız yoksa bir iş planınız yazmalısınız. Yardıma ihtiyacınız olursa bir Küçük İşletme Geliştirme Merkezine uğrayabilirsiniz. Size en yakın ofisi https://www.sba.gov/tools/local-assistance/sbdc adresinde bulun.
- İş planınız oldukça detaylı olmalıdır. İnternetteki örnek iş planlarına bakın. Genellikle, finansal ihtiyaçlarınız, hedef pazarınız, pazarlama planınız, finansal projeksiyonlarınız, yönetiminiz ve operasyonlarınız ile ilgili bölümleri içerirler.
- Bazı borç verenler belirli bilgileri görmek ister. Sormak için önceden bir bankaya uğrayabilirsiniz.
Yöntem 2/4: Başarı Şansınızı Artırma
Adım 1. İşletme kredi puanınızı gözden geçirin
Üç ajans işletme kredisi bilgilerini toplar: Dun & Bradstreet, Experian ve Equifax. İşletme kredi puanlarınızı bu üç kurumun her birinden satın almanız gerekecektir.
- Borç verenlerin hangisine bakacağını asla bilemeyeceğiniz için, üçünden de rapor almalısınız.
- Ticari kredi raporunuzdaki eksik veya hatalı bilgileri güncellemek için kredi bürolarını arayın.
Adım 2. Kişisel kredi puanınızı kontrol edin
Borç verenler, işletmenize borç verip vermemeye karar verirken kişisel kredi puanınızı analiz edecektir. Nerede durduğunuzu görmek için puanınızın bir kopyasını alın. Tercihen 700'ün üzerinde bir puanla 650'nin üzerinde bir puana ihtiyacınız olacak.
FICO puanınızı myfico.com'da ödeyebilirsiniz, ancak Credit.com gibi web sitelerinde de ücretsiz olarak alabilirsiniz
Adım 3. Kredi geçmişinizi iyileştirin
Kredi notunuz işletme kredisine hak kazanamayacak kadar düşük olabilir. Gerekirse, borç verenlere yaklaşmadan önce kredi geçmişinizi iyileştirmeyi taahhüt edin.
- Kredi raporunuzda hatalar olabilir. Örneğin, bir hesap yanlışlıkla varsayılan olarak listelenmiş olabilir veya yanlış bakiye tutarı rapor edilmiş olabilir. Kredi raporunuzdaki hatalara itiraz etmelisiniz. Herhangi bir hatayı düzeltmek muhtemelen en az 60 gün sürecektir.
- Puanınızı yükseltmenin tek kesin yolu, kredi kartı borcu gibi yüksek faizli borçları ödemektir. Bir bütçe yapın ve ona sadık kalın. Puanınızı yükseltmeniz birkaç ay alacaktır, ancak iyileşme ne kadar borcunuz olduğuna bağlı olacaktır.
- Kredi puanınızı iyileştirmeye yönelik diğer stratejiler risk taşır. Örneğin, daha fazla kullanılabilir krediye sahip kişiler genellikle daha yüksek puanlara sahiptir. Ancak, muhtemelen sadece mevcut kredi miktarınızı artırmak için yeni bir kredi kartı açmamalısınız.
- Sadece puanınızı zedeleyecek olan kullanılmayan kredi kartlarını kapatmaktan kaçının.
Adım 4. Teminat için teminat bulun
Birçok borç veren, varlıkları kredinin teminatı olarak rehin etmenizi isteyecektir. Bu, krediyi temerrüde düşürürseniz, borç verenin varlıklara el koyabileceği anlamına gelir. Araçlar, envanter, ağır ekipman ve alacak hesapları yaygın teminat türleridir.
- Potansiyel teminatın bir listesini hazırlayın ve yerini ve mevcut değerini not edin.
- Borç verenler evinizi teminat olarak göstermenizi isterse şaşırmayın. Muhtemelen en büyük varlığınızdır.
Yöntem 3/4: Kredi Verenlere Yaklaşmak
Adım 1. SBA kredilerini araştırın
ABD'de Küçük İşletme Yönetimi (SBA) işletme kredilerini garanti eder. Hala bir bankadan kredi alıyorsunuz, ancak temerrüde düşerseniz SBA devreye girecek ve kredinin bir kısmını geri ödeyecektir. Bu garanti nedeniyle, SBA destekli krediler uygun faiz oranlarına sahiptir. Aşağıdaki kredileri sorun:
- Genel Küçük İşletme Kredileri: 7(a). Bu, en popüler SBA kredi programıdır ve krediler hemen hemen her amaç için kullanılabilir. Örneğin, bir işletme satın almak veya mevcut bir işletmeyi genişletmek için krediyi kullanabilirsiniz. Ancak, mevcut borcu yeniden finanse etmek veya bir mal sahibine masrafları geri ödemek için 7(a) kredi kullanamazsınız.
- Mikro krediler. %8-13 faiz oranıyla 50.000$'a kadar kazanabilirsiniz. Mikro kredileri makine veya ekipman satın almak veya envanter ve malzeme satın almak gibi çeşitli amaçlar için kullanabilirsiniz.
- Gayrimenkul ve Ekipman Kredileri. Bu kredileri makine veya ekipman satın almak veya arazi satın almak için kullanabilirsiniz. Bu kredileri tesislerinizi yenilemek için de kullanabilirsiniz.
Adım 2. Bankalar ve kredi birlikleri ile iletişime geçin
SBA destekli bir krediye hak kazanmasanız bile, bankalar borç vermeye istekli olabilir. Yakındaki bankalara uğrayın ve seçeneklerinizi tartışın. Birçok borç veren, kredinizin güvence altına alınmasını bekleyecektir, bu nedenle olası teminat listenizi yanınıza alın.
Küçük işletme kredisi arıyorsanız, kredi birliği daha iyi bir seçim olabilir. Küçük işletme kredilerinde uzmanlaşırlar
Adım 3. Çevrimiçi borç verenleri araştırın
Borç verme seçenekleri son zamanlarda arttı ve artık yalnızca gerçek kredi verenlere güvenmeniz gerekmiyor. Bugün birçok çevrimiçi borç veren var. Ancak, yeni kurulan şirketlere borç vermeye daha az istekli olabilirler.
- Popüler çevrimiçi borç verenler arasında Street Shares, Kabbage ve Fundbox bulunur. Her birinin farklı kredi standartları, faiz oranları ve geri ödeme süreleri vardır. Rekabetçi teklifler bulmak için alışveriş yapmalısınız.
- Dolandırıcılıklara dikkat edin. Büyük ön işlem ücretleri ödemekten veya kredi puanınızı umursamadığını iddia eden herhangi bir borç verenden borç almaktan kaçının. Şirkete karşı herhangi bir şikayet yapılıp yapılmadığını öğrenmek için Better Business Bureau ile görüşün.
Adım 4. Ailenizden ve arkadaşlarınızdan borç isteyin
Sizi tanıyan insanlar, özellikle çok para istemiyorsanız, işletmenize borç vermeye istekli olabilir. Onlara bir banka gibi yaklaşın. Onlara iş planınızın bir kopyasını verin ve parayı ne için kullanmayı umduğunuzu açıklayın.
- Birisi kredi vermeyi kabul ederse, bir senet taslağı hazırlayarak şartları yazılı hale getirin.
- Ayrıca, işinizi başarılı kılmak konusunda ciddi olduğunuzu gösteren faiz ödemeyi de teklif edebilirsiniz. Aileniz, en azından IRS web sitesinde bulabileceğiniz geçerli federal ücreti almalıdır: https://apps.irs.gov/app/picklist/list/federalRates.html. Ancak, daha fazla ücret almak istiyorlarsa, eyaletinizin çevrimiçi bulabileceğiniz maksimum faiz oranını aşmadıklarından emin olun.
Yöntem 4/4: İşletme Kredisine Başvurmak
Adım 1. Bir uygulamayı tamamlayın
Her borç veren, kredi raporunuzu çekeceğinden, bir kerede bir borç verene başvurun. Her çekme kredinizi azaltır, bu nedenle gereğinden fazla kredi çekmeniz için hiçbir neden yoktur. Her borç verenin başvurusu biraz farklı olabilir, ancak genellikle aşağıdakileri sağlamanız gerekir:
- Krediye başvurma nedenleriniz.
- Krediyi nasıl kullanacaksınız.
- Varlık satın alacağınız tedarikçilerin kimliği.
- Başka ne kadar ticari borcunuz var ve alacaklılarınızın kimliği.
- Yönetim ekibinizin üyeleri.
- Kişisel geçmişiniz hakkında bilgi.
Adım 2. Sonuçları bekleyin
Borç veren iki ila dört hafta içinde bir karar vermelidir. Güncelleme olup olmadığını kontrol etmek için haftada bir kez arayabilirsiniz. Borç verenin ek belgelere ihtiyacı varsa, bunları zamanında sağlayın.
- Banka sizi geri çevirirse şaşırmayın. Küçük işletme kredisi başvurularının yaklaşık %80'i reddedilmektedir.
- Reddedilirseniz, borç verene nedenini sorun. Örneğin, iş planınızı yeniden yazmanız veya daha fazla tasarruf etmeniz gerekebilir.
Adım 3. Kredinin şartlarını gözden geçirin
Onaylanırsa, borç verenden bir dönem sayfası almalısınız. Kredinin geri ödeme süresi, yıllık yüzde oranı (APR) ve olası ön ödeme cezaları konusunda rahat olduğunuzdan emin olun.
Adım 4. Başka bir borç verene başvurun
İlk borç vereniniz sizi reddederse, farklı bir bankaya veya kredi birliğine geçin ve başvuru sürecini baştan başlatın. Ticari kredi kartı kullanmak veya emeklilik tasarruflarınızı kullanmak gibi diğer finansman biçimlerini de düşünebilirsiniz.
İpuçları
- Borç verenler, borç verme sürecinin bir parçası olarak sosyal medya hesaplarınızı inceler. Neyi şüpheli bulabileceklerini bilmek imkansız olduğundan, muhtemelen onları özel olarak ayarlamalısınız.
- Kredi bulamıyorsanız, kitle fonlaması yapmayı düşünün. Popüler kitle fonlaması siteleri arasında Kickstarter ve Indiegogo bulunur. İş fikrinizin veya projenizin bir tanımını yazarsınız ve insanlar hedefinize ulaşmanıza yardımcı olmak için parayla katkıda bulunabilirler.