ACH Ödemeleri Nasıl Yapılır: 12 Adım (Resimlerle)

İçindekiler:

ACH Ödemeleri Nasıl Yapılır: 12 Adım (Resimlerle)
ACH Ödemeleri Nasıl Yapılır: 12 Adım (Resimlerle)

Video: ACH Ödemeleri Nasıl Yapılır: 12 Adım (Resimlerle)

Video: ACH Ödemeleri Nasıl Yapılır: 12 Adım (Resimlerle)
Video: Turist ve Öğrenci Vizesi ile Amerika'da Banka Hesabı Açmak 2024, Mart
Anonim

Otomatik Takas Merkezi (ACH) ödemeleri, bir banka hesabından diğerine elektronik fon transferidir. ACH ödemeleri kırk yılı aşkın bir süredir kullanılmaktadır ve para transferi için kağıt çek kullanımından daha hızlı, daha güvenli ve daha verimli olma niyetiyle geliştirilmiştir. Birçok işletme ve devlet kurumu, örneğin mevduat maaş çeklerini yönlendirmek için uzun süredir ACH ödemelerini kullanıyor ve ayrıca vergi ve tekrar eden faturaları ödemenin bir yolu olarak bireyler arasında popülerlik kazandı. ACH ödemelerini ayarlamak normalde oldukça basit bir işlemdir. Bununla birlikte, nasıl çalıştıklarını, ilgili varyasyonları ve riskleri ve hedeflenen alacaklınız veya finansal kurumunuz aracılığıyla ACH ödemelerini ayarlamanın temellerini anlamak faydalı olacaktır.

adımlar

Bölüm 1/3: ACH Ödemelerini Anlama

ACH Ödemelerini Yapın 1. Adım
ACH Ödemelerini Yapın 1. Adım

Adım 1. ACH'nin temellerini öğrenin

Ulusal Otomatik Takas Odası Birliği (NACHA), 1974 yılında, finansal kurumlar arasında para transferlerini kolaylaştıran kuruluşlar olan birkaç ABD bölgesel takas odası tarafından kurulmuştur.

  • ACH, esasen bu kuruluşlar arasında, transfer için fonların takası sürecini düzene sokmak için bir anlaşmaydı.
  • NACHA şimdi yılda 40 trilyon doların ACH Ağından geçtiğini tahmin ediyor.
ACH Ödemelerini Yap 2. Adım
ACH Ödemelerini Yap 2. Adım

Adım 2. ACH işlemlerinin nasıl çalıştığını öğrenin

Örneğin, elektrik şirketinize kağıtsız ödeme yapmak, siz ve bankanız, elektrik şirketi ve bankası ve iki banka ve işlemi temizleyen iki ACH Operatöründen biri arasındaki elektronik işlemleri içerir.

  • Ödemeyi Başlatan [siz], finans kurumuyla bir ACH ödemesi başlatır.
  • Kaynak Mevduat Mali Kuruluşu (ODFI) [bankanız] ACH girişini kaydeder.
  • ODFI bir araya toplanır ve iki ACH Operatöründen birine birden çok ACH isteği gönderir.
  • Seçilen ACH Operatörü (Federal Rezerv veya Takas Odası) talebi siler ve (toplu olarak) Alıcı Mevduat Mali Kuruluşuna (RDFI) [elektrik şirketinin bankasına] iletir.
  • RDFI, Alıcının [elektrik şirketi] hesabına 1-2 iş günü içinde kredi verir.
ACH Ödemelerini Yapın Adım 3
ACH Ödemelerini Yapın Adım 3

Adım 3. ACH'yi alternatiflerle karşılaştırın

Kağıtsız işlemler, bankalar arasındaki ödemelerin takası ve hesaplara kredi gibi unsurlarla ACH ödemesinin banka havalesi, kağıt çek yazma ve kredi kartı ücretleri ile bazı benzerlikleri vardır. Ancak her birinden farklıdır ve bu alternatifler karşısında güçlü (ve olası zayıf yönleri) vardır.

  • Banka havalesi, ödeme yapan ve alacaklı arasında doğrudan, kağıtsız bir işlemdir ve işlemi temizleyen "aracı adamı" ortadan kaldırır. Western Union gibi banka havalesi şirketleri yalnızca süreci kolaylaştırır (ve bunun için bir ücret alır). Banka havaleleri daha hızlıdır, neredeyse anında gerçekleşir, ancak daha maliyetlidir (kolaylaştırıcı ücretleri nedeniyle) ve daha fazla dolandırıcılık riski taşıyabilir (işlemi temizleyecek bir "aracının" olmaması nedeniyle). Birine hemen para göndermeniz gerekiyorsa, banka havalesi hala en hızlı yoldur.
  • Kağıt çekler, ACH ödemeleriyle hemen hemen aynı süreci takip eder, ancak bunlar fiziksel olarak paketlenir, takas edilir ve finansal kurumlar arasında değiştirilir. Postayla kağıt çek göndermek, çevrimiçi bilgisayar korsanlığından korkanlar için daha güvenli görünebilir, ancak kağıt çekte adınızın, adresinizin, telefon numaranızın, hesap numaranızın ve yönlendirme numaranızın olduğunu unutmayın. Bu, bir suçlunun mali durumunuza zarar vermesi için fazlasıyla yeterli bilgidir.
  • ACH ödemeleri veya kredi kartı ücretleri ile otomatik ödemeler oluşturup oluşturmayacağınızı tartışıyorsanız, dolandırıcılık sorumluluk seviyeniz dikkate alınması gereken bir faktördür. Federal yasaya göre, dolandırıcılık kredi kartı ücretleri için sorumluluğunuz 0 ABD Doları iken, ACH ödemelerinde (veya bu konuda banka kartı işlemlerinde) bankanızı 48 saat içinde bilgilendirirseniz maksimum sorumluluk 50 ABD Doları veya 60 gün içinde yaparsanız 500 ABD Dolarıdır..
  • Ayrıca, kredi kartı numaranız çalınırsa, bunun kredi kartındaki kullanılabilir bakiyenizi azaltabileceğini, ancak banka hesap bakiyenizi etkilemeyeceğini unutmayın. Ancak, ACH borçlandırması banka hesabınızı etkiler ve numaranın çalınması durumunda çek karşılıksız kalabilir veya faturalarınızı ödeyemeyebilirsiniz.
ACH Ödemelerini Yapın 4. Adım
ACH Ödemelerini Yapın 4. Adım

Adım 4. ACH kredi ödemelerini ACH borç ödemelerinden ayırın

Aslında yapabileceğiniz iki tür ACH ödemesi vardır. Bunları sırasıyla "itme" ve "çekme" ödeme yöntemi olarak düşünebilirsiniz.

  • ACH kredisi ödemesi, bankanız aracılığıyla çevrimiçi fatura ödemelerinde en yaygın kullanılan biçimdir. Bankanıza, belirlenen alacaklıya ödemeler (tek veya tekrarlayan) gönderme yetkisi verirsiniz.
  • Bununla birlikte, bir ACH borç ödemesi, alıcının web sitesi aracılığıyla çevrimiçi fatura ödemesinde daha yaygındır - örneğin, elektrik şirketinizin sitesi aracılığıyla otomatik ödemeler ayarlamak. Esasen, alacaklıya hesabınızdan ödeme (tek veya tekrarlayan) alması için yetki veriyorsunuz.
  • Bu nedenle ACH borçları, hesap numaranızı ve yönlendirme numaranızı alacaklı olan üçüncü bir tarafa (para çekebilmeleri için) vermenizi gerektirir. ACH kredileri bu potansiyel güvenlik riskinden kaçınır çünkü bu tür bilgiler bankanızın bünyesinde kalır.
  • Bu nedenle, elektrik faturanız için bankanız (ACH kredisi) veya elektrik şirketinin web sitesi (ACH debit) aracılığıyla otomatik ödeme ayarlama seçeneğiniz varsa, ilkini seçerek kişisel finansal bilgileriniz için daha az risk olabilir.
  • Tüm fatura ödeme bilgilerinizin tek bir hesapta bir arada olması da oldukça uygun olabilir. Herhangi bir şeyi değiştirmeniz veya doğrulamanız gerekirse, hepsi aynı yerdedir.

Bölüm 2/3: ACH Kredi Ödemelerinin Yapılması

ACH Ödemelerini Yapın Adım 5
ACH Ödemelerini Yapın Adım 5

Adım 1. Çevrimiçi fatura ödeme özelliklerine erişiminizle ilgili olarak finans kurumunuzla iletişime geçin

Çevrimiçi fatura ödeme, banka hesaplarının standart bir özelliği haline geldi ve genellikle hesabınızla birlikte ücretsizdir.

  • Kendi bankanız aracılığıyla çevrimiçi ödemeler ayarladığınız için, banka hesap bilgilerinizi sağlama konusunda endişelenmenize gerek yok. Ancak o bankada birden fazla hesabınız varsa, çevrimiçi ödemeler için hangisini kullanacağınızı seçmeniz gerekir.
  • Çevrimiçi fatura ödeme arayüzleri finans kurumlarına göre değişir, ancak sizinkinin sezgisel ve kullanımı kolay olması dışında hiçbir neden yoktur. Değilse, yeni bir banka için alışveriş yapmak isteyebilirsiniz.
ACH Ödemelerini Yap 6. Adım
ACH Ödemelerini Yap 6. Adım

Adım 2. Alıcınızın bankanız aracılığıyla ACH kredisi ödemeleri için uygun olup olmadığına bakın

Çoğu banka, hemen hemen herkese bir çek yazabileceğiniz gibi, hemen hemen her şirkete veya kişiye çevrimiçi ödeme yapmanıza izin vermelidir.

  • Benzer şekilde, hemen hemen her potansiyel alacaklı bankanızdan ödeme alabilmeli ve almaya istekli olmalıdır, ancak onlarla iletişim kurmaktan ve emin olmaktan zarar gelmez.
  • Çevrimiçi fatura ödeme arayüzünüz muhtemelen ortak alacaklılar - kredi kartı şirketleri, yerel kamu hizmetleri vb. - zaten dosyalanmış ve kullanıma hazır bilgiler içeriyor. Örneğin bir listeden elektrik şirketinizi aramanız veya seçmeniz gerekebilir, ardından elektrik faturanızdan hesap numaranızı ve ödeme posta kodunuzu girmeniz gerekebilir. Çoğu zaman bu, başlamanız için yeterlidir.
  • Diğer, daha az yaygın olan alacaklılar veya bireyler, sağlanması için ek bilgiler gerektirebilir. Hesap özetlerinize bakın ve/veya doğru fatura bilgilerini almak için doğrudan şirketle iletişime geçin.
ACH Ödemelerini Yapın Adım 7
ACH Ödemelerini Yapın Adım 7

Adım 3. Bir ACH kredisi mi yoksa “kağıtsız” bir kağıt işlemi mi yaptığınızı belirleyin

Bazı küçük alacaklılar - örneğin yerel su idareniz gibi - ve neredeyse kesinlikle bireyler kağıtsız, ACH kredi ödemeleri alacak şekilde ayarlanmamış olabilir. Bu durumda, bankanız çevrimiçi fatura ödeme hizmetinin bir parçası olarak sizin için bir kağıt çek yazdırabilir ve postalayabilir.

  • Su şirketine bir çek yazıp göndermeyi hatırlamak yerine, bankanıza her ödeme zamanı geldiğinde sizin için bir çek oluşturma ve su şirketine gönderme yetkisi veriyor olabilirsiniz. Bu aslında bir ACH kredisi ödemesi değildir, ancak muhtemelen bir ACH kredi ödemesi ile aynı şekilde kuracaksınız.
  • Artık genellikle çek resimleri içeren çevrimiçi fatura ekstrelerinizi inceleyin. Su faturasını ödemek için bankanın sizin adınıza düzenlediği çekin resmini görebilmeniz gerekir.
  • Posta ücretinden tasarruf edecek olsanız da, sizin için hazırlanan bu kağıt çeklerin üzerinde hesap ve yönlendirme numaralarının bulunacağını, bu nedenle bu açıdan kendinizin bir çek göndermekten daha güvenli olmadığını lütfen unutmayın.
  • Birçok kişi, ACH kredisi veya banka hesabı kullanıp kullanmadığına bakılmaksızın, kağıt çek satın almak yerine çevrimiçi fatura ödemesini kullanır.
ACH Ödemelerini Yapın Adım 8
ACH Ödemelerini Yapın Adım 8

Adım 4. İsterseniz yinelenen ödemeleri ayarlayın

Kira ödemeniz veya elektrik faturanız için neredeyse kesinlikle aylık bir ödeme ayarlamak isteyeceksiniz, böylece kendinize her ay unutacak bir şey daha az vermiş olacaksınız.

  • Her ay aynı zamanda aynı miktarda yinelenen bir ACH kredisi oluşturabilirsiniz; bu, ipotek ödemesi gibi vadesi gelen tutarın sabit kaldığı bir şey için iyidir.
  • Bankanız belirlediğiniz alacaklılardan sizin için çevrimiçi hesap özetleri alabiliyorsa - bir alacaklıdan mevcut olduğunda, bu genellikle yeni bir çevrimiçi fatura alacaklısı eklediğinizde bir seçenektir - değişen aylık tutarlarda yinelenen ödemeler ayarlayabilirsiniz. Örneğin, herhangi bir işlem yapmanıza gerek kalmadan, kredi kartı borcunuz için toplam bakiyenizin veya asgari bakiyenizin her ay otomatik olarak ödenmesini sağlayabilirsiniz.
  • Her ay birden fazla otomatik ödemeniz varsa, yeterli bakiyeye sahip olduğunuzdan emin olmak için hesap bakiyenizi yakından takip edin. ACH kredi ödemesi yapmak için yeterli bakiyeniz yoksa ödeme yapılmayacaktır.

Bölüm 3/3: ACH Borç Ödemeleri Yapma

ACH Ödemelerini Yapın Adım 9
ACH Ödemelerini Yapın Adım 9

Adım 1. Hedeflenen alıcınızın ACH borç ödemelerine izin verip vermediğine bakın

Arayın veya daha büyük olasılıkla alıcının web sitesini ziyaret edin. ACH borç ödemeleri ayarlıyorsanız, büyük olasılıkla bunu faturayı ödeyenin web sitesine kaydolarak yapacaksınız.

Herhangi bir önemli boyuttaki çoğu şirket, maliyetlerini azalttığı için çevrimiçi fatura ödemesini benimsemiştir. Kağıt çekler ve ödeme taslaklarıyla dolu tüm o zarfları açmak için gereken tüm zamanı ve personeli düşünün

ACH Ödemelerini Yap Adım 10
ACH Ödemelerini Yap Adım 10

Adım 2. ACH borçlarını ayarlamak için alıcının prosedürlerini izleyin

Bunlar doğal olarak alıcıya göre değişir, ancak sürecin bazı tipik özellikleri vardır.

  • Çevrimiçi kaydoluyorsanız, kendiniz, banka hesabınız ve yönlendirme numaranız hakkında standart bilgilerle birlikte sağlamanız gerekecektir. Bu numaraları çeklerinizin altında bulacaksınız. Kağıt çekleriniz yoksa hesap numaranızı ekstrelerde veya diğer belgelerde bulabilir ve bankanızla iletişime geçerek yönlendirme numaranızı isteyebilirsiniz.
  • Sadece bir hatırlatma: Çevrimiçi ödemeleri ayarlarken veya geçersiz veya aktif bir çek gönderirken, hesabınıza ve yönlendirme numaralarına kimlerin erişmesini sağladığınız konusunda dikkatli olun. Bazı güvenlik uzmanları, bu numaralara Sosyal Güvenlik numaranızla aynı şekilde davranmanızı tavsiye eder, bu yüzden onları vermeden önce düşünün.
  • Posta, faks veya taranmak üzere bir form doldurarak kaydoluyorsanız, alacaklıya hesabınızı ve yönlendirme numaralarını verecek olan iptal edilmiş bir çek sağlamanız gerekebilir. VOID'i çekin ortasına kalın, büyük harflerle (ve mürekkeple) yazın.
ACH Ödemelerini Yapın Adım 11
ACH Ödemelerini Yapın Adım 11

Adım 3. Küçük bir test işlemine dikkat edin

Telefon faturanız için otomatik ödemeler ayarlıyorsanız, banka ekstrenizde "GloboFone"dan (ya da her neyse) birkaç kuruş veya hatta 0,00 ABD Doları tutarında bir ACH ödemesi görebilirsiniz.

Bu tür bir test işlemi, alıcının bilgilerinizin doğru olduğunu ve hesabınızdan para "çekebildiğini" teyit etme yöntemidir

ACH Ödemelerini Yap Adım 12
ACH Ödemelerini Yap Adım 12

Adım 4. Ödeme parametrelerinizi ayarlayın ve ACH borçlarınızın başlamasını bekleyin

Her ay veya diğer zaman dilimlerinde çekilecek zamanlamayı ve tutarları (tekrarlanan tutar, ödenmesi gereken bakiye, asgari vade vb.) belirleyin.

  • Yeni bir faturanız olduğunda, bir ödeme yapıldığında vs. e-posta veya metin yoluyla otomatik bildirimler ayarlayabilirsiniz. Bu genellikle akıllıca bir seçimdir.
  • Otomatik ödeme planı yürürlüğe girmeden önce 1-2 fatura döngüsüne kadar bir gecikme olabilir, bu nedenle daha önce yaptığınız gibi bir veya iki fatura daha ödemeye hazır olun.
  • Otomatik bir ACH borçlandırmasının hesabınızı fazla çekmemesi için yeterli paranız olduğundan emin olun. Elektrik şirketi hesabınızdan 100$ çekmeye çalışırsa ve hesabınızda yalnızca 80$ varsa, kredili mevduat ücretinin yanı sıra alacaklı tarafından uygulanan faiz/cezaları bankanıza ödemeyi bekleyin.

Önerilen: