Çeşitlendirilmiş Bir Portföy Oluşturmanın 4 Yolu

İçindekiler:

Çeşitlendirilmiş Bir Portföy Oluşturmanın 4 Yolu
Çeşitlendirilmiş Bir Portföy Oluşturmanın 4 Yolu

Video: Çeşitlendirilmiş Bir Portföy Oluşturmanın 4 Yolu

Video: Çeşitlendirilmiş Bir Portföy Oluşturmanın 4 Yolu
Video: Sana yakışan meslek (kişilik testi) 2024, Mart
Anonim

“Bütün yumurtalarınızı bir sepete koymayın” hem hayatta hem de finansta sağlam bir tavsiyedir. Bir yatırım portföyünü çeşitlendirmek, piyasanın ve daha geniş ekonominin iniş çıkışlarını yumuşatmaya yardımcı olabilir. Farklı varlık sınıflarına aynı anda yatırım yaparak çeşitlendirebilirsiniz. Bu sınıflar arasında hisse senetleri (veya "hisse senetleri"), tahviller, para piyasası, emtialar, değerli metaller, gayrimenkul, değerli taşlar, güzel sanatlar ve diğer değerli varlıklar yer alır. bir portföydeki en yüksek risk, bu nedenle stoklarınızı çeşitlendirmek isteyeceksiniz. Aşağıdaki makale, çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü aracılığıyla servet oluşturmada yaygın olarak kabul edilen bir dizi adımı sunmaktadır.

adımlar

Yöntem 1/4: Stoklarda Çeşitlendirme

Ürün Olmadan Yatırımcı Kazanın Adım 5
Ürün Olmadan Yatırımcı Kazanın Adım 5

Adım 1. Birçok farklı şirkete yatırım yapın

Hisse senedi satın aldığınızda, bir şirketin mülkiyet hissesini satın alırsınız. E-Ticaret, Charles Schwab veya TD Ameritrade (diğerlerinin yanı sıra) gibi çevrimiçi bir komisyoncu kullanarak bireysel şirketlerde hisse satın alabilirsiniz. Ancak, paranızın büyük bir kısmını tek bir şirkete taahhüt etmeyin. Böyle bir şirketin başı belaya girerse, paranızın çoğunu kaybedebilirsiniz.

  • Örneğin, Snap Inc., Mart 2017'de 27 $ fiyatla halka açıldığında çok fazla basın aldı. Ancak, takip eden Ağustos ayına kadar hisse senedi fiyatı hisse başına 11 dolara düştü. Bu, açılış fiyatına büyük miktarda para yatıran birine gerçekten zarar verecek olan yaklaşık %60'lık bir düşüş.
  • Böyle bir felaketten kaçınmak için, herhangi bir hisse senedindeki yatırımınızı toplam portföyünüzün %5'i veya (tercihen) daha azıyla sınırlayın.
Yatırım Korkusunu Yen Adım 14
Yatırım Korkusunu Yen Adım 14

Adım 2. Farklı sektörlere yatırım yapın

Tüm endüstriler genellikle bir birim olarak yükselir ve düşer. Petrol fiyatı yükselirse, petrolle ilgili hisse senetlerinin çoğu grup olarak yükselecektir. Petrol fiyatı düştüğünde, petrol şirketi hisseleri birlikte düşme eğilimindedir. Ekonominin birçok farklı sektörüne veya sektörüne yatırım yaparak kendinizi bu riske karşı koruyabilirsiniz.

  • Başlıca sektörler arasında teknoloji, sağlık hizmetleri, finansal hizmetler, enerji, iletişim hizmetleri, kamu hizmetleri ve tarım yer almaktadır.
  • Seçtiğiniz sektörler veya sektörler birbiriyle düşük korelasyona sahip olmalıdır. Yani, hisse senedi fiyatları farklı zamanlarda düşme eğiliminde olan çeşitli sektörlere yatırım yapın. Örneğin, teknoloji ve iletişim hizmetleri çok yakından ilişkili olabilir. Öte yandan, enerji ve sağlık hizmetleri yakından ilişkili değildir ve ayrı ayrı yükselmesi veya düşmesi beklenebilir.
Ürün Olmadan Yatırımcı Kazanın 27. Adım
Ürün Olmadan Yatırımcı Kazanın 27. Adım

Adım 3. Yabancı hisse senetlerine bakın

Bir ülkedeki ekonomi bocalarken, diğer ülkelerdeki ekonomi iyi durumda olabilir. Bu nedenle bazı uzmanlar, sahip olduğunuz yerli hisse senetlerine ek olarak yabancı hisse senetleri alarak çeşitlendirmenizi önermektedir.

Çok uluslu şirketlerde hisse satın almak sizi otomatik olarak uluslararası pazarlara açar. Örneğin, McDonald's hissesi satın alırsanız, McDonald's 100'den fazla ülkeye yayıldığı için zaten dış pazarlara yatırım yapıyorsunuz demektir

Yöntem 2/4: Diğer Varlıklara Yatırım Yapmak

Finans Yatırım Mülkü Adım 14
Finans Yatırım Mülkü Adım 14

Adım 1. Tahvillerle çeşitlendirin

Bir şirket veya hükümetin para toplaması gerektiğinde, halka tahvil ihraç ederek borç alabilirler. Tahvil, belirli bir miktar faizle birlikte ödünç alınan parayı geri ödeme vaadidir. Tahvillere sahip olmak, hisse senedi risklerine karşı korunmak için iyi bir yoldur, çünkü tahvil değerleri genel olarak hisse senedi değerlerinin tersi yönde hareket etme eğilimindedir.

  • Bireysel tahvil satın alabilir veya bir tahvil yatırım fonuna yatırım yapabilirsiniz. Bir tahvil fonu, birçok farklı şirket veya devlet tahvili portföyüne sahiptir. Hisse satın almadan önce varlıklarının ne kadar çeşitlendiğini görmek için bir fon araştırın. Hisse senetlerinde olduğu gibi, tahvil çeşitlendirmesi çok arzu edilir.
  • Tahviller, ihraççının kredibilitesine göre derecelendirilir. Moody's veya Standard & Poor's kredi derecelendirme hizmetlerinde tahvil notlarını bulun. Yüksek dereceli bir tahvil, daha düşük bir faiz oranı, ancak daha yüksek bir geri ödeme olasılığı sunacaktır. Risk toleransınızı yansıtan tahvilleri veya tahvil fonlarını seçin. Agresif bir yatırımcı (risk toleransı yüksek), faiz oranı daha yüksek ancak güvenlik derecesi daha düşük olan tahvilleri seçebilir.
Yatırım Korkusunu Yen Adım 2
Yatırım Korkusunu Yen Adım 2

Adım 2. Artan güvenlik için ABD Hazine bonolarına veya bonolarına yatırım yapın

ABD Hazineleri, sahip olabileceğiniz en güvenli menkul kıymetlerdir. ABD hükümetine borç para veriyorsunuz ve geri ödeme vaadi alıyorsunuz. Hazine bonoları genellikle borsa düştüğünde yükselir, bu nedenle portföyünüzü çeşitlendirmenin iyi bir yoludur.

Finansmanınızı Banka Hesabı Olmadan Yönetin Adım 10
Finansmanınızı Banka Hesabı Olmadan Yönetin Adım 10

Adım 3. Para piyasası fonlarını düşünün

Böyle bir fon, bir tasarruf hesabına benzer. Fon, mevduat sertifikaları ve devlet tahvilleri gibi düşük riskli araçlara para yatırır. CD'leri ve devlet tahvillerini kendiniz satın alabilirsiniz, ancak bir para piyasası hesabı daha uygun olabilir, çünkü yatırımı sizin için nominal bir ücret karşılığında yapacaktır.

Ek bir avantaj olarak, bazı para piyasası hesapları, hesaba çek yazmanıza (veya banka kartı kullanmanıza) izin verir. Ancak, yılda yapabileceğiniz para çekme sayısı sınırlı olacaktır

Illinois'de Tarımsal Gayrimenkule Yatırım Yapın Adım 12
Illinois'de Tarımsal Gayrimenkule Yatırım Yapın Adım 12

Adım 4. Malları unutun

Bazı uzmanlar, petrol, buğday, altın ve hayvancılık gibi emtiaları satın alarak çeşitlendirmeyi önermektedir. Bu emtiaların borsa ile hiçbir ilişkisi yoktur, bu nedenle borsa çökerse bu emtiaların değeri etkilenmemelidir. Bununla birlikte, yatırımları satın almak ve tutmak istiyorsanız, emtialar zayıf bir bahistir. Emtiaların düzenli olarak alınıp satılması amaçlanmıştır ve bu nedenle yatırımdan ziyade spekülasyon (kumar) olarak kabul edilir.

Gayrimenkul Yatırımına Başlayın Adım 1
Gayrimenkul Yatırımına Başlayın Adım 1

Adım 5. Gayrimenkule yatırım yapın

Bunu yapmanın bir yolu bir apartman satın almak ve kiracılara kiralamaktır. Ancak, karmaşık olabilecek bir çabaya kendinizi dahil etmek için zamanınız veya enerjiniz olmayabilir. Bunun yerine GYO'lara, gayrimenkul yatırım ortaklıklarına yatırım yapabilirsiniz. Bu seçenek ile gayrimenkul sahibi olan şirketlere yatırım yaparsınız. Yatırımınız karşılığında şirketlerin gelirlerinden pay alırsınız.

  • Birçok GYO çok yüksek ücretler talep eder, bu nedenle portföyünüzü çeşitlendirmenin en iyi yolu olmayabilirler.
  • Diğer bir seçenek de GYO'lara yatırım yapan bir yatırım fonuna yatırım yapmaktır. Bu, fon yöneticilerinin sizin için araştırma yapmasına izin vererek size çok fazla araştırma süresi kazandırabilir. Elbette bu hizmet için para ödüyorsunuz, ancak zamanınıza değer veriyorsanız buna değer olabilir.

Yöntem 3/4: Çeşitlilik İçin Yatırım Fonlarına ve Diğer Fonlara Yatırım Yapma

Borçluyken Yatırım Yapın Adım 7
Borçluyken Yatırım Yapın Adım 7

Adım 1. Yatırım fonlarıyla kolayca çeşitlendirin

Yatırım fonu, bir fon yöneticisi tarafından işletilen bir portföydür. Bir yatırım fonu satın almak, çeşitlendirmenin harika bir yoludur çünkü her portföy birden fazla hisse senedi ve diğer varlıkları tutabilir. Örneğin, bir yatırım fonu, çeşitli sektörlerdeki 40 şirketin hisse senetlerini ve/veya tahvillerini elinde tutabilir. Bir fon satın alarak anında çeşitlendirme elde edebilirsiniz.

  • Ancak, yatırım fonları otomatik olarak çeşitlendirilmez. Her şey portföyde tutulan varlıklara bağlıdır. Portföydeki bireysel varlıkları dikkatlice analiz edin. Bazı yatırım fonları diğerlerinden daha iyi çeşitlendirilecektir.
  • İşveren sponsorluğundaki bir planla (401k veya IRA gibi) yatırım yapıyorsanız, yatırım fonlarına yatırım yapma şansınız vardır.
Bankanız Hesabınızı Kapatırsa Harekete Geçin 6. Adım
Bankanız Hesabınızı Kapatırsa Harekete Geçin 6. Adım

Adım 2. Bir borsa yatırım fonuna (ETF) yatırım yapın

Bir ETF, bir fondan değil, bir borsada satın almanız dışında bir yatırım fonu gibidir. ETF'ler genellikle yatırım fonlarından daha düşük ücretlere sahiptir, bu nedenle yatırımcılar için iyi bir seçenektir.

Yatırım fonlarında olduğu gibi, bir ETF otomatik olarak çeşitlendirilmez. Örneğin, tek bir sektörde yoğunlaşmış bir petrol ETF'si satın alabilirsiniz. ETF'nin gerekli çeşitliliğe sahip olduğundan emin olmak için temeldeki yatırımları dikkatlice analiz edin

Ürün Olmadan Yatırımcı Kazanın 18. Adım
Ürün Olmadan Yatırımcı Kazanın 18. Adım

Adım 3. Bir endeks fonu düşünün

Endeks fonu, Standard & Poor's 500 Endeksi veya tüm ABD borsasını izleyen DJ Wilshire 5000 gibi bir endeksi izlemek için tasarlanmış bir yatırım fonudur. Geniş bir pazar payı elde etmenin ve böylece çeşitlendirmenin kolay bir yoludur.

  • Varlık sınıfları arasında çeşitlendirmek istediğinizi unutmayın. Tahvilleri, Hazineleri ve para piyasasını unutmayın. Bazı fonlar bu diğer varlıklara yatırım yapar.
  • Tüm yatırım fonlarının ve ETF'lerin hizmetleri için ücret talep ettiğini de unutmayın. Para yatırmadan önce bu ücretlerin boyutunu araştırın. Hesap bakiyenizin %1'inden daha az toplam ücret alan birçok iyi fon vardır, bu nedenle bundan daha fazlasını ödemek için geçerli bir neden yoktur. Araştırmanızı yaparsanız, uygun şekilde çeşitlendirilmiş fonlar bulabilmelisiniz.
  • Hisse senetleri ile ilgili olarak, çeşitli sektörlere yayılmış en az 20 hisse senedi bulundurmayı hedefleyin. Bireysel hisse senedi seçerek yatırım yapabilir veya yüzlerce hisse senedi ve/veya tahvil içeren bir fona yatırım yaparak daha kolay çeşitlendirebilirsiniz.
Bir Yatırım Bankacısı Olun Adım 16
Bir Yatırım Bankacısı Olun Adım 16

Adım 4. Uzman tavsiyesi alın

Her insanın durumu farklıdır ve herkes için tek bir doğru çeşitlendirme yaklaşımı yoktur. Bunun yerine, durumunuzu analiz etmenize yardımcı olabilecek "sadece ücretli" bir mali danışmanla görüşmelisiniz. Sertifikalı bir finansal planlayıcı (CFP) olan bir danışman arayın. Bu atamayı kazanmak için adayların belirli deneyim, eğitim ve etik standartlarını karşılaması gerekir. Danışman aynı zamanda bir mütevelli, yasal olarak öncelikle sizin çıkarlarınız doğrultusunda çalışmakla yükümlü biri olmalıdır. (Sadece şunu sorun: "Güvenli misiniz?" Yanıt için hemen "evet" almazsanız, başka bir danışman bulun.)

  • Ulusal Kişisel Finansal Danışmanlar Birliği aracılığıyla yalnızca ücretli bir finansal danışman bulabilirsiniz. Yalnızca ücretli danışman, belirli finansal ürünlerin satın alınmasını önererek komisyon kazanmayan kişidir.
  • Danışmanınızla yatırım hedeflerinizi tartışın. Birçok kişi emeklilik için yatırım yapar ve iyi yapılandırılmış bir portföy olarak nitelendirilen şey zamanla değişecektir. Bir yatırımcı yaşlandıkça, riski azaltmak için portföylerindeki tahvillerin hisse senetlerine oranını artırmak isteyecektir. (Bazı yatırım fonları bunu sizin için otomatik olarak yapabilir.)

Yöntem 4/4: Akıllıca Alış ve Satış

Petrole Yatırım 2. Adım
Petrole Yatırım 2. Adım

Adım 1. Risk toleransınızı analiz edin

Finansal riskler alma konusunda ne kadar rahatsınız? Bir yatırımcı ne kadar agresifse (elde etmeyi umdukları ödüller ne kadar büyükse), portföyündeki hisse payı o kadar büyük ve risk toleransları o kadar büyük olmak zorunda olacaktır.

  • Muhafazakar bir portföyde özkaynaklarda yalnızca %20, tahvillerde %70 ve nakit ve nakit benzerlerinde (mevduat sertifikaları, banka kabulleri, hazine bonoları ve diğer para piyasası araçları dahil) %10 olabilir.
  • Riske daha toleranslı bir kişi, hisse senetlerine %70, tahvillere %20 ve nakit veya nakit benzerlerine %10 yatırım yapabilir.
Bir Havaleyi İptal Et Adım 9
Bir Havaleyi İptal Et Adım 9

Adım 2. Periyodik olarak yatırım yapın

Diyelim ki bir yılda yatırım yapmak için 6,000 dolarınız var. Tüm bu parayı bir kerede yatırırsanız, hisse senetlerinin nispeten yüksek fiyatlandığı bir anda yanlışlıkla piyasaya satın alabilirsiniz. Daha iyi bir seçenek, ayda 500 dolar yatırım yapmaktır. Bir yıl içinde aynı miktarda para yatırırsınız, ancak fiyatlar yükselip düştükçe, yıl sonuna kadar daha fazla sayıda hisse almanız olasıdır.

Bu tür yatırımlara “dolar maliyeti ortalaması” denir ve piyasada düzenli olarak meydana gelen kaçınılmaz fiyat düşüşlerinden yararlanmanıza olanak tanır

Yatırım Korkusunu Yen Adım 1
Yatırım Korkusunu Yen Adım 1

Adım 3. Piyasa zamanlamasından kaçının

Borsaya en düşük fiyattan girmeyi ve ardından zirvede satmayı hayal edebilirsiniz. Piyasayı bu şekilde "zamanlamaya" çalışan pek çok kişi sonunda para kaybeder, çünkü piyasanın en yüksek veya en dibi olduğunu anlamak olay bitene kadar mümkün değildir.

Adım 4. Yatırım gelirini ne zaman çekmeyi planladığınıza bağlı olarak uygun varlıkları seçin

Örneğin, emekli olmayı planlamanıza 40 yıl kaldıysa, borsada zirveleri ve vadileri gezebilirsiniz. 30'lu yaşlarınızdayken piyasa düşerse endişelenmek için daha az neden var çünkü kayıplarınızı telafi etmek için bolca zamanınız var. Daha genç bir kişi, yatırımlarında yaşlı bir kişiden daha agresif olmayı göze alabilir.

Yatırım Korkusunu Yen Adım 11
Yatırım Korkusunu Yen Adım 11

Adım 5. Gerektiğinde portföyünüzü yeniden dengeleyin

Çeşitlilik içeren bir portföy oluşturmak tek seferlik bir olay değildir. Bunun yerine, portföyünüzü periyodik olarak yeniden dengelemeniz gerekebilir. Yatırımlarınızı yılda bir kez gözden geçirin ve yatırım hedeflerinizle hala uyuşup uyuşmadıklarını görün.

  • Bazı varlıklar diğerlerinden daha iyi performans gösteriyorsa yeniden dengelemeniz gerekebilir. Örneğin, hisse senetleriniz altı yıl boyunca sıcak bir çizgide olabilir. Yatırım yapmaya başladığınızda portföyünüzün %50'si olmalarına rağmen, şimdi fiyat değerlenmesi yoluyla %70'ini oluşturuyorlar. Hisse senetlerinin portföyünüzün %50'sini oluşturmasını hâlâ istediğinizi varsayarsak, tercih ettiğiniz oranı korumak için bazı hisse senetlerini satmanız ve bunları tahvil veya diğer varlıklarla değiştirmeniz gerekecektir.
  • Yeniden dengeleme, vergi sonuçlarını veya işlem ücretlerini tetikleyebilir. Devam etmeden önce süreci mali danışmanınızla dikkatlice analiz edin.
  • "Dengeli" bir yatırım fonu aracılığıyla yatırım yaparsanız, genellikle bu yeniden dengelemeyi sizin için otomatik olarak yaparlar. ("Dengeli" bir fon, hem hisse senetlerine hem de tahvillere yatırım yapar.)

Video - Bu hizmet kullanılarak YouTube ile bazı bilgiler paylaşılabilir

Önerilen: