Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Nasıl Geliştirilir: 12 Adım

İçindekiler:

Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Nasıl Geliştirilir: 12 Adım
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Nasıl Geliştirilir: 12 Adım

Video: Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Nasıl Geliştirilir: 12 Adım

Video: Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Nasıl Geliştirilir: 12 Adım
Video: Facebook'dan Nasıl Para Kazanılır? | Facebook Para Kazanma 2023 2024, Mart
Anonim

Ortalama bir Amerikan üniversite mezunu 30.000 doları aşan öğrenci kredisi borcuna sahiptir, bu da öğrenci kredilerini yeni mezun bireylerin çoğu için büyük bir öncelik haline getirir. Bu borç seviyesi size çok fazla gelebilir, ancak güçlü bir geri ödeme planı geliştirmek, borcunuzu tamamen ödeyene kadar borcunuzu yönetilebilir tutmanıza yardımcı olabilir. Sizin için doğru geri ödeme programını araştırıp seçerek, kredilerinizi konsolide etmek isteyip istemediğinize karar vererek, önce en büyük kredilerinizi ödemek için uzun vadeli bir bütçe oluşturarak ve temerrüde düşmemek için ödemelere öncelik vererek kendi öğrenci kredisi eylem planınızı geliştirin.

adımlar

Bölüm 1/3: Bir Ödeme Planı Seçme

Öğrenci Kredileri için bir Eylem Planı Geliştirin Adım 1
Öğrenci Kredileri için bir Eylem Planı Geliştirin Adım 1

Adım 1. Bir hedef belirleyin Öğrenci kredilerinizi ödemenin birkaç yolu vardır

Her kredinin asgari ödemesini karşılamanın bir yolunu mu, büyük kredileri hızlı bir şekilde ödemenin bir yolunu mu, kredilerinizi hızlı bir şekilde ödemenin bir yolunu mu yoksa başka bir şey mi aradığınıza karar verin.

  • Hedefinizi bilmek, hangi ödeme planının sizin için doğru olduğuna karar vermenize yardımcı olabilir, çünkü bazıları borçları daha hızlı ödemenize yardımcı olurken, bazıları daha uzun zaman alır, ancak bireysel ödemeleri daha yönetilebilir hale getirir.
  • Hedeflerinizi belirlerken diğer finansal hedeflerinizi de göz önünde bulundurun ve onlar için plan yapmanıza yardımcı olabilecek profesyonellerle konuşun. Örneğin, yakında bir ev satın almak da isteyebilirsiniz. Kredilerinizi geri öderken bir ev satın almak için bir plan oluşturmak için bir ipotek uzmanıyla konuşabilirsiniz.
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 2
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 2

Adım 2. Seçeneklerinizi araştırın

Federal öğrenci yardımı, farklı gelir seviyeleri ve geri ödeme yetenekleri için bir dizi geri ödeme planı sunar. İhtiyaçlarınızı karşılayıp karşılayamayacağını görmek için her öğrenci kredisi geri ödeme programı için ödeme seçeneklerini ve kriterlerini dikkatlice inceleyin.

  • Standart Geri Ödeme Planı, çoğu Federal Öğrenci Kredisi için kullanılabilir ve borçlunun geri ödeme süresi boyunca 30 yıla kadar olabilen sabit bir tutar ödemesini sağlar.
  • Dereceli Geri Ödeme Planı, daha düşük miktarlarda başlayan ve 30 yıla kadar her iki yılda bir kademeli olarak artan ödemelerle çoğu Federal Öğrenci Kredisine uygulanabilir.
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 3
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 3

Adım 3. Gelire dayalı planlar için uygunluğu kontrol edin

Bazı öğrenci kredisi geri ödeme planları, isteğe bağlı gelirinize ve/veya borç-gelir oranınıza bağlıdır. Gelir odaklı planlar ve her plan için gerekli nitelikler hakkında bilgi almak için Federal Öğrenci Yardımı web sitesini kullanın.

  • Kazandıkça Öde Planı ve Revize Kazandıkça Öde Planı, doğrudan sübvansiyonlu, sübvansiyonsuz ve PLUS kredilerinde kullanılabilir ve 20 ila 25 yıl sonra af ile isteğe bağlı gelirinizin %10'una eşit aylık ödemelere sahiptir.
  • Gelire dayalı geri ödeme planları, borç-gelir oranı yüksek olanlara sunulur ve 20 ila 25 yıl sonra tam kredi affı ile isteğe bağlı gelirinizin %10 veya %15'inde sabitlenmiş ödemeler sunar.
  • Gelire bağlı planlar, doğrudan Federal Öğrenci Kredileri olan tüm borçlulara açıktır ve 25 yıl sonra af ile isteğe bağlı gelirinizin %20'si oranında sabit ödemeler talep eder.
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 4
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 4

Adım 4. Özel kredileri tanımlayın

Federal olmayan krediler, federal bir geri ödeme planı için uygun olmayacaktır. Herhangi bir özel krediniz olup olmadığını ve varsa her biri için tam tutarları ve kredi sağlayıcılarını öğrenmek için AnnualCreditReport.com adresindeki kredi raporunuzu kontrol edin.

  • Özel kredilerin konsolide edilmesi çok daha zordur ve çoğu zaman birden fazla geri ödeme seçeneği yoktur. Özel öğrenci krediniz varsa, kredi vadeleri ve ödeme tutarları hakkında bilgi almak için derhal hizmetçi ile iletişime geçin.
  • Büyük miktarda özel krediniz varsa, geri ödeme seçenekleriniz hakkında bir finansal planlayıcıyla konuşmak yardımcı olabilir.
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 5
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 5

Adım 5. Kredilerinizi konsolide edin

Kredilerinizi geri ödemek için birkaç yıldan veya birkaç bin dolardan fazla zamanınız kaldıysa, konsolidasyona bakın. Federal öğrenci kredisi konsolidasyonu doğrudan çevrimiçi olarak uygulanabilirken, bazı özel öğrenci kredileri özel bir banka aracılığıyla konsolide edilebilir.

  • Konsolidasyon, tüm kredilerinizi bir araya getirerek, değişken bir oran ödemek yerine tek bir ödeme yapmanıza ve tek bir sabit faiz oranı tutmanıza olanak tanır. Ayrıca geri ödeme süresini 30 yıla kadar uzatıyor.
  • Kredilerin birleştirilmesi, zaman içinde daha fazla faiz ödemek anlamına gelebilir ve bu nedenle, az miktarda borcu olanlar veya iki ila üç yıl içinde tam geri ödemesi olanlar için tavsiye edilmez.
  • Bazı federal geri ödeme programları için konsolide krediler gereklidir.

Bölüm 2/3: Kişisel Geri Ödeme Planı Oluşturma

Öğrenci Kredileri için bir Eylem Planı Geliştirin Adım 6
Öğrenci Kredileri için bir Eylem Planı Geliştirin Adım 6

Adım 1. Geri ödeme tutarlarını hesaplayın

Öğrenci kredisi beyanlarınıza bakın veya kredileriniz için ayda ne kadar ödeyeceğinizi hesaplayan bir çevrimiçi ödeme hesaplayıcısı kullanın. Henüz bir geri ödeme planı seçmediyseniz, ödemelerinizin zaman içinde nasıl sonuçlanabileceğini görmek için farklı planlara bakın.

  • Federal bir geri ödeme planında olsanız bile, geri ödeme yaparken planınızı sıklıkla değiştirebilirsiniz. Sizin için neyin yönetilebilir olduğunu görmek için farklı planlara bakın.
  • Şu anda ne kadar ödediğinizi görmek için mevcut kredi özetlerine bakın ve sizin için doğru geri ödeme planında olup olmadığınızı görmek için bunu diğer geri ödeme programlarıyla karşılaştırın.
Öğrenci Kredileri için bir Eylem Planı Geliştirin Adım 7
Öğrenci Kredileri için bir Eylem Planı Geliştirin Adım 7

Adım 2. Bir bütçe geliştirin

Geri ödeme planlarınız, her kredi için ödemeniz gereken minimum tutarı belirleyecektir, ancak mümkün olduğunda minimum ödemelerden daha fazlasını ödemeniz önerilir. Mevcut kazancınıza bir göz atın ve kredilerinize para yatırmak için nerede tasarruf edebileceğinizi görün. Bütçenizde kredilere yer açmak için dışarıda yemek yeme, giyim ve ev satın alma harcamaları gibi alanlara bakın.

  • İdeal olarak, toplam gelirinizin yaklaşık %20'si öğrenci kredileri ve kredi kartları dahil olmak üzere borçlarınızı ödemeye gitmelidir.
  • Mevcut tüm asgari borç ödemelerinizi ödemenin maliyetini toplayın. Sonra gelirinizin %20'sini hesaplayın. İmkanınız varsa, bu tutarlardaki farkı kredi borcunuz için ödemeye başlayın.
  • Gereksiz alanlarda harcamaları azaltmaya çalışın. Örneğin, haftada iki kez yemeğe çıkıyorsanız, haftada bir kez dışarı çıkıp diğer öğüne harcayacağınız parayı kredilerinize yatırmayı deneyin.
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 8
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 8

Adım 3. Kredilerinize öncelik verin

Tüm öğrenci kredileriniz için ödeme yapmanız gerekecek, ancak daha büyük krediler veya daha yüksek faiz oranlı krediler için ödemeye öncelik vermelisiniz. Herhangi bir kredinizde asgari ödemenin üzerinde ödeme yapabiliyorsanız, ekstra paranızı daha büyük kredilerinize yatırın.

Daha küçük krediler, biraz daha yüksek faiz oranlarına sahip olsalar bile, sonuçta genel olarak daha az faiz tahakkuk ettirecektir. Önce en büyük kredinize veya ortalamanın üzerinde faiz oranlarına sahip kredilerinize asgari ödemelerinizin üzerindeki herhangi bir şeyi koyun

Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 9
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 9

Adım 4. Bağışlama seçeneklerini değerlendirin

Kamu hizmetinde veya öğretmen olarak çalışırken belirli planlar çerçevesinde yapılan ödemeler, kısa bir süre sonra kredileriniz için af hakkınız olabilir. Kredi geri ödeme planınızın bir parçası olarak bir kamu hizmeti kariyeri isteyip istemediğinizi düşünün.

  • Kamu hizmeti kredisi affı, devlet için veya kar amacı gütmeyen bir pozisyonda çalışanlar için geçerlidir.
  • Bağışlama, 10 yıl boyunca uygun ödemeler veya 120 uygun ödeme yapıldıktan sonra sunulur.

Bölüm 3/3: Kredilerinizi Ödemek

Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 10
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 10

Adım 1. Otomatik geri ödemeye kaydolun

Federal krediler için otomatik ödemeyi ayarlamak, her seferinde zamanında ödeme yapmanızı sağlamakla kalmaz, aynı zamanda yüzde 0,25 faiz oranı indirimi almaya hak kazanmanıza da yardımcı olabilir. Otomatik ödemenin mevcut olup olmadığını ve kayıt talimatlarını öğrenmek için doğrudan kredi sağlayıcınızla görüşün.

  • Kredi sağlayıcınızın kim olduğunu bilmiyorsanız, Federal Öğrenci Yardımı ofisini arayabilir veya çevrimiçi olarak Federal Öğrenci Yardımı hesabınıza giriş yapabilirsiniz.
  • Ödemelerinizi karşılamakta zorlanıyorsanız, otomatik ödeme iyi bir seçenek olmayabilir. Kredili mevduat ve iade ödeme ücretleri, gecikme ücretlerinden daha yüksek olacaktır.
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 11
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 11

Adım 2. Kredilere beklenmedik para yatırın

İster piyango kazançları, ister vergi iadesi veya doğum günü hediyesi olarak birkaç ekstra dolar olsun, beklenmedik bir nakit gelir elde ederseniz, bunu doğrudan öğrenci kredilerinize uygulayın. Bu, bütçenizi zorlamadan borcunuza normalde olduğundan daha fazla katkıda bulunmanıza olanak tanır.

Tüm ekstra paranızı kredilerinize yatırmak istemiyorsanız, en azından bir kısmını geri ödemeye çalışın. %100 katkıda bulunamıyorsanız, en az %50 katkıda bulunmaya çalışın

Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 12
Öğrenci Kredileri için Eylem Planı Geliştirin Adım 12

Adım 3. Her ne pahasına olursa olsun temerrüde düşmekten kaçının

Bir kredide temerrüde düşmek, hükümetin ücretlerinizin %15'ine kadar haciz yapabilmesi ve herhangi bir tahsilat ücretinden parçalar alabilmesi ile ciddi cezalarla sonuçlanabilir. Ödeme yapmakta zorlanıyorsanız, bunu bildirmek için derhal kredi hizmet sağlayıcınızla iletişime geçin.

  • Federal kredi görevlileri genellikle oldukça bağışlayıcıdır ve eksik istihdam veya işsizlik gibi zor bir dönemden geçiyorsanız sizinle birlikte çalışmaya isteklidir.
  • Son ödeme tarihinden önce geri ödemekte zorlandığınızı bildirmek için doğrudan kredi hizmet sağlayıcınızı arayın. Onlara, "Parayı toplamaya çalışırken temerrüde düşmeme yardımcı olacak hangi seçeneklerim var?" diye sorun.

İpuçları

  • Öğrenci kredilerinize, bir ipoteğe veya diğer önemli borçlara davrandığınız gibi davranın. Bunları önceliklendirin ve her ay zamanında ödeme yapın.
  • Öğrenci kredilerinizin yönetilemez olduğunu düşünüyorsanız, genişletilmiş seçenekleri tartışmak için bir finansal planlayıcı veya borç uzmanıyla görüşmek isteyebilirsiniz.

Önerilen: