Finansal Krize Hazırlanmanın 3 Yolu

İçindekiler:

Finansal Krize Hazırlanmanın 3 Yolu
Finansal Krize Hazırlanmanın 3 Yolu

Video: Finansal Krize Hazırlanmanın 3 Yolu

Video: Finansal Krize Hazırlanmanın 3 Yolu
Video: İngiltere’de Yüksek Lisans Maliyeti 🇬🇧 Yaşam Masrafları, Okul Başvuruları 💰 2024, Mart
Anonim

Yaklaşmakta olan bir finansal kriz olasılığı, özellikle bir sonraki krizin ne zaman olacağını ve nasıl görüneceğini tahmin etmek temelde imkansız olduğundan, korkutucu bir düşüncedir. Bununla birlikte, olası bir finansal krize hazırlanmak, mutlaka küçük ikramlar ve günlük lüksler olmadan yapmanız gerektiği anlamına gelmez. Ekonomi güçlüyken mali sağlığınıza ve refahınıza bakmak, bir sonraki kriz geldiğinde fırtınayı atlatmanıza yardımcı olacaktır.

adımlar

Yöntem 1/3: Tasarruflarınızı Artırma

Finansal Krize Hazırlanın Adım 1
Finansal Krize Hazırlanın Adım 1

Adım 1. Bir hane bütçesi ve harcama planı oluşturun

Henüz yapmadıysanız, bir hane bütçesi harcamalarınızı takip etmenize ve paranızın her ay nereye gittiğini anlamanıza yardımcı olacaktır. Her harcama türüne belirli tutarlar ayırarak harcamalarınızı kontrol edebilir ve tasarruf ettiğiniz para miktarını artırabilirsiniz.

  • Örneğin, her hafta market alışverişlerine ortalama 100$ harcıyorsanız, marketlere ayda 400$ ayırabilirsiniz. Bu miktarı azaltabileceğinizi düşünüyorsanız, bunun yerine bakkaliye için haftalık 80 ABD doları bütçe ayırmaya ve meşrubat veya atıştırmalık yiyecekler gibi ihtiyacınız olmayan öğeleri belirlemeye karar verebilirsiniz.
  • Harcamalarınıza öncelik verin ve mali durumunuz değişirse değiştirebileceğiniz başka stratejik bütçeler oluşturun. Örneğin, işler sıkılaştığında bütçenizde daha fazla yer açmak için iptal edebileceğiniz müzik akışı hizmetlerine ayda 20 ABD doları harcayabilirsiniz.
Finansal Krize Hazırlanın 2. Adım
Finansal Krize Hazırlanın 2. Adım

Adım 2. Farklı olası finansal durumlar için stratejik bütçeler yapın

Stratejik bütçeler, mali durumunuz değişirse bütçeniz ve harcamalarınız ile ne olacağını yeniden çalışmanıza izin verir. Farklı senaryolar üzerinde önceden çalışmak size bir kontrol hissi verir, bu nedenle bir şey olursa, daha az korkutucu ve stresli olur çünkü zaten onunla başa çıkmak için bir planınız var.

  • Örneğin, ikiniz de çalışıyorsanız, ikinizden birinin işini kaybetmesi durumunda ne olacağını anlamak için 2 farklı stratejik bütçe oluşturabilirsiniz.
  • Ayrıca stratejik bir bütçeyle ilgili ek bilgi veya belgeleri de bir araya getirebilirsiniz. Örneğin, işten çıkarıldığınız stratejik bir bütçe üzerinde çalışıyorsanız, işsizlik başvurusunda bulunmak için ne yapmanız gerektiğini ve ne kadar yardım almayı bekleyebileceğinizi öğrenebilirsiniz.
Finansal Krize Hazırlanın Adım 3
Finansal Krize Hazırlanın Adım 3

Adım 3. Bir tasarruf hesabına otomatik transferler ayarlayın

Tasarrufları bütçenize gider olarak ekleyin, ardından bu parayı düzenli bir programda biriktirmek için otomatik transferleri kullanın, böylece bunu düşünmek zorunda kalmazsınız. Zaten bütçenizin bir parçasıysa, faturaları ödemek için birikim yapma konusunda endişelenmenize gerek yok.

  • Örneğin, tasarruf için ayda 400 ABD doları bütçe ayırdığınızı varsayalım. Maaş gününde haftada 100$'lık bir otomatik transfer ayarlayabilirsiniz.
  • Bazı bankaların, hesabınız için minimum bakiye belirlemenize ve ay sonunda (veya seçtiğiniz başka bir dönemde) bu minimum bakiyenin üzerinde kalan tutarın otomatik olarak birikime aktarılmasını sağlayan özellikleri vardır.
Finansal Krize Hazırlanın 4. Adım
Finansal Krize Hazırlanın 4. Adım

Adım 4. 4-6 aylık masrafları karşılamak için bir acil durum fonu oluşturun

Uzmanlar, 6 aylık harcamalarınızı karşılayacak kadar birikim yapmanızı tavsiye ediyor, ancak bu sizin için imkansızsa, en az 4 ay biriktirmeye çalışın. Biraz zaman alabilir, ama sonunda oraya varacaksınız. Tutarın tamamını biriktiremeseniz bile, az bir miktar hiç yoktan iyidir. Bir acil durum fonunu, sahip olmanız "gerektiğinde" biriktirmeniz çok uzun sürecek gibi görünüyor diye görmezden gelmeyin.

  • Örneğin, harcamalarınız ayda toplam 2.000 ABD Doları ise, 8.000 ABD Doları ile 12.000 ABD Doları arasında bir acil durum fonuna sahip olmayı düşünüyorsunuz. Ayda yalnızca 200 ABD Doları tasarruf edebiliyorsanız, muhtemelen 3 bu fonu oluşturmak için 4 yıla kadar (bu arada bu parayı kullanmanız gerekmediğini varsayarak).
  • Acil durum fonlarının kullanılması gerektiğini unutmayın - bunlar uzun vadeli tasarruflar değildir. Acil durum fonunuzu, araba tamiri veya beklenmedik sağlık harcamaları gibi durumlar da dahil olmak üzere, ihtiyacınız olduğunda hemen erişemeyeceğiniz bir hesaba kaydetmeyin.
Finansal Krize Hazırlanın Adım 5
Finansal Krize Hazırlanın Adım 5

Adım 5. Hesaplarınızı çeşitlendirmek için farklı bir bankada bir tasarruf hesabı açın

Halihazırda birikmiş iyi bir miktar paranız varsa, bankaların batmaya başlaması durumunda birikimlerinizin bir kısmını farklı bir bankaya taşımak finansal bir krizde size yardımcı olabilir. Tasarruflarınızı korumak ve çeşitlendirmek için, büyük bir uluslararası banka gibi "batamayacak kadar büyük" bir bankaya birikimlerinizin en az üçte birini koyun.

Önemli miktarda birikiminiz varsa, herhangi bir hesapta garanti edilebilecek olandan fazlasını tutmaktan kaçının. FDIC (Federal Mevduat Sigorta Kurumu), anapara ve faiz olarak 250.000 $'a kadar zararı korur

Finansal Krize Hazırlanın Adım 6
Finansal Krize Hazırlanın Adım 6

Adım 6. 1-2 haftalık masrafları karşılamak için evde bir kasada yeterince nakit bulundurun

Büyük ölçekli bir mali krizde, bankaların batması ve banka veya kredi kartlarının çalışmaması olasıdır. Ancak, mağazalar ve servis sağlayıcılar yine de nakit alacaklar. Elinizde bir veya iki haftalık masrafları karşılayacak kadar paranız varsa, yine de temel ev ihtiyaçlarını karşılayabileceksiniz.

Evde tuttuğunuz herhangi bir nakit faiz getirmiyor, bu yüzden çok fazla bir kenara koymak istemiyorsunuz. Ancak yine de en az birkaç yüz ila bin doları bir kasada tutmak iyi bir fikirdir, böylece birikimlerinize ve diğer paranıza erişemezseniz hazırlıklı olursunuz

Yöntem 2/3: Kredinizi Önemseme

Finansal Krize Hazırlanın Adım 7
Finansal Krize Hazırlanın Adım 7

Adım 1. Kredi raporunuzu kontrol edin ve yılda en az bir kez puan verin

ABD'de, https://www.annualcreditreport.com adresini ziyaret ederek yılda bir kez 3 büyük kredi bürosundan kredi raporunuzun ücretsiz kopyalarını alabilirsiniz. Bu ücretsiz raporlar puanınızı içermese de puanınızı izlemek için WalletHub, Credit Karma veya NerdWallet gibi ücretsiz bir uygulama veya çevrimiçi hizmet kullanabilirsiniz.

  • Tüketici kredi kartınız varsa, kredi kartı şirketiniz aracılığıyla da kredi puanınıza erişebilirsiniz. Birçoğunda, kart sahibiyseniz ücretsiz olarak kullanabileceğiniz kredi izleme programları vardır.
  • Bir finansal kriz vurduğunda, para ödünç almanız gerekebilir. Kredi puanınızı ve kredi raporunuzda ne olduğunu iyi anlamak, bir kredi için mümkün olan en iyi koşulları elde etmenize yardımcı olabilir.
Finansal Krize Hazırlanın Adım 8
Finansal Krize Hazırlanın Adım 8

Adım 2. Kredi raporunuzdaki hataları temizleyin

Kredi raporunuzu kontrol ettiğinizde, yanlış veya tanıdık olmayan herhangi bir öğe görürseniz, kredi büroları ile iletişime geçin ve öğeye itiraz edin. Kredi raporunuzdaki hataların kaldırılması puanınızı artıracaktır.

  • Federal Ticaret Komisyonu'nun (FTC), hatalara itiraz etmek için kullanabileceğiniz örnek bir anlaşmazlık mektubu vardır. Ayrıca, web sitelerinde kredi bürolarıyla hatalara itiraz edebilirsiniz.
  • Aynı hatayı 2 veya 3 raporda görüyorsanız, her bir kredi bürosuyla ayrı ayrı itiraz etmeniz gerekir. Hatanın bir raporda düzeltilmesi, diğerlerinde düzeltileceği anlamına gelmez.
  • Yanlış girişten sorumlu borç verenle devam eden bir ilişkiniz varsa, anlaşmazlığınızı kredi bürosu yerine onlarla paylaşın.
Finansal Krize Hazırlanın Adım 9
Finansal Krize Hazırlanın Adım 9

Adım 3. Yüksek faizli borcu ödeyin veya ortadan kaldırın

Tüketici kredi kartları üzerindeki yüksek faizli borç, bir finansal kriz vurduğunda daha da pahalı hale geliyor. Ekonomi nispeten istikrarlıyken, yüksek faizli borcunuzu toplayın ve onu ödemek için çalışın.

  • Örneğin, 2 kredi kartına 10.000$ borcunuz olduğunu varsayalım: %17 faiz oranlı bir kartta 2.000$ ve %12 faiz oranlı bir kartta 8.000$. Faiz oranı yüksek olan karta bütçenizin izin verdiği kadar ödeyin ve diğer kartta minimum ödeme yapın. İlk kart ödendikten sonra, aynı ödeme tutarını diğer karta aktarın ve ondan kurtulun.
  • Başka bir strateji, önce daha büyük bakiyeyi yemeyi, ardından daha küçük bakiyeleri ödemeyi içerir. Bu, tüm faiz oranlarınızın 1-2 puan arasında olması durumunda mantıklıdır.
  • Bir kerede tamamını ödeyebileceğiniz küçük bakiyeleriniz varsa, faiz ödemeye devam etmek yerine devam etmek ve bunu yapmak da iyi bir fikirdir.
Finansal Krize Hazırlanın Adım 10
Finansal Krize Hazırlanın Adım 10

Adım 4. Mali kayıtlarınızın çevrimdışı kopyalarını saklayın

Bir finansal krizde, normalde anında çevrimiçi erişiminiz olan kayıtlar mevcut olmayabilir. İfadeleri ve kayıtları en az 3 ayda bir indirin veya yazdırın, böylece kayıtlar elinizde olsun.

  • Acil bir durumda korunmaları için ifadelerinizi güvenli veya kilitli bir belge kutusunda saklayın.
  • Dijital bir kopyayı bir USB zip sürücüsüne de kaydetmek isteyebilirsiniz. Zip sürücüsünü basılı kopyalarınızı tuttuğunuzdan farklı bir yerde saklayın.

Yöntem 3/3: Yatırımlarınızı Koruma

Finansal Krize Hazırlanın Adım 11
Finansal Krize Hazırlanın Adım 11

Adım 1. Uzun vadeli büyümeyi en üst düzeye çıkarmak için portföyünüzü oluşturun

Aylar içinde değil, on yıllar içinde büyüme yeteneklerine göre yatırım yapın. Piyasanın mevcut durumuna değil, şirketin mali sağlığına ve yönetimine dayalı yatırımları seçin.

  • Yatırımlarınızı birkaç sektör arasında çeşitlendirin, böylece bir sektör bir finansal krizden sert bir şekilde etkilenirse, diğerleri onu dengelesin. Örneğin, eğlence şirketleri için hisse senedi fiyatları COVID-19'un kapanmasının bir sonucu olarak hızlı bir şekilde düştü, ancak temel tüketici ürünleri satan şirketlerin hisse senetleri güçlü kaldı.
  • Endeks fonları otomatik olarak çeşitlendirilir ve uzun vadeli büyümeyi amaçlar. Yeni başlayan bir yatırımcıysanız, bunlar genellikle bir portföy başlatmak için en iyi seçiminizdir.
Finansal Krize Hazırlanın Adım 12
Finansal Krize Hazırlanın Adım 12

Adım 2. Elinizde bulunan hisse senetleri için stop-loss seviyeleri belirleyin

Stop-loss, komisyoncunuza, hisseyi satmadan önce ne kadar zarara katlanmak istediğinizi söyler. Belirlediğiniz seviye, yatırım hedeflerinize ve kişisel tercihlerinize bağlıdır. Ancak, bu siparişleri ekonominin güçlü olduğu iyi zamanlarda oluşturmak, sonra onları unutun.

Bir stop-loss emrinin yerine getirilmek üzere olduğu size bildirildiğinde, onu iptal etme isteğine karşı koyun. Bir kez belirledikten sonra siparişlerinize bağlı kalın ve durgunluktan etkilenmeyen hisse senetlerine ve fonlara yeniden yatırım yapmak için nakit paranız olacak

Finansal Krize Hazırlanın Adım 13
Finansal Krize Hazırlanın Adım 13

Adım 3. Fiyatlar düştüğünde hisse satın almak için biraz nakit ayırın

Toplam portföy değerinizin %3-5'ini bir kenara koyun, böylece borsa düşerse bazı pazarlıklardan yararlanabilirsiniz. Mavi çipli hisse senetleri, zımbalar ve emtialar, bir mali kriz geçici olarak fiyatlarının düşmesine neden olduğunda bile genellikle iyi performans gösterir.

Tüketicilerin temel gıdaları, yiyecek, içecek ve ev gereçleri gibi ekonominin durumundan bağımsız olarak insanların satın aldıkları şeyleri içerir. Bu "çarpışmaya dayanıklı" şirketlerden hisse satın alın ve elektronik perakendecilerinde ve geniş isteğe bağlı geliri olan tüketicilere güvenen diğer şirketlerdeki hisse senetlerinden kurtulmayı düşünün

Finansal Krize Hazırlanın Adım 14
Finansal Krize Hazırlanın Adım 14

Adım 4. Portföyünüzü dengelemek için altın veya gümüşe yatırım yapın

Altın ve gümüş, portföyünüzü dengeleyebilecek ve bir finansal kriz sırasında sizi önemli kayıplara karşı koruyabilecek güçlü yatırımlardır. Diğer yatırımlardan farklı olarak, altın ve gümüşün değeri kriz veya belirsizlik zamanlarında yükselme eğilimindedir.

Saklamak için güçlü bir kasanız veya başka bir güvenli yeriniz varsa, fiziksel altın satın alabilirsiniz. Ancak, normal brokerınız aracılığıyla erişebileceğiniz altın veya gümüş ETF'lerde (borsada işlem gören fonlar) hisse satın almak çok daha kolaydır

İpuçları

  • Bu makale öncelikle ABD'de bir mali krize nasıl hazırlanılacağını ele almaktadır. Ancak, bu stratejilerin çoğu, başka bir ülkede yaşıyorsanız yine de faydalıdır.
  • Tipik olarak bir finansal krizden ağır şekilde etkilenen bir sektörde çalışıyorsanız, özgeçmişinizi güncel tutun ve işten çıkarılmanız durumunda başka bir pozisyonu daha kolay bulabilmeniz için güçlü bir profesyonel ağ oluşturun.

Uyarılar

  • Bir finansal kriz sırasında eksikliklerinizi kapatmak için daha fazla borç almaktan kaçının. Masrafları olabildiğince azaltın.
  • Kısa vadeli yatırım kayıpları için panik yapmayın. Portföyünüz uzun vadeli kazançları en üst düzeye çıkarmak için tasarlandıysa, sonuçta sorun çıkmayacak.
  • Dolandırıcılık yapmak için genellikle bir mali krizden yararlanmanın yollarını bulan dolandırıcılara dikkat edin.

Önerilen: